“原本打算去银行存款，却稀里糊涂花两万元买了份保险。爱人说我买的保险不合适，我想退保，可找到保险公司，对方说中途退保只能退还一部分保费。”市民王静这几天在为退保的事情而苦恼。
当下，不少人意识到保险的重要性，会购买多种保险。但中途想退掉保险，保险公司却回复称，只能按照保单的现金价值退。那么，保险是想退就能退吗？退保时所缴纳的保费能全退吗？
缴费几万元
中途退保被扣费
去年6月，王静到银行存款，被领到了一间办公室。有位工作人员向她推荐了一款“新产品”。很快，该人员为王静办理完毕，并交给她一份合同。
过了一段时间，她把这份合同拿给爱人看过后，才发现自己当初根本不是办理的存款业务，而是保险。眼看今年续交保费的日子临近，她有些犹豫了，今年的保费还要不要继续交。
咨询了保险公司的亲戚，王静才得知，根据相关规定，如果在投保的犹豫期过后再退保，会产生一定的损失，能拿回来的钱通常比当初交的保费要少。
“拨打保险合同上的客服电话，工作人员说如果选择退保，只能按保单的现金价值来退。”工作人员还告诉王静，所谓现金价值，就是已交保费扣除保险公司管理费、佣金、风险保费以及剩余保费所产生的利息等项目后，退还给投保人的钱。
得知交了两万元保费，退保需要扣除几千元，王静感觉“太不合算了”，无奈暂时打消了退保的念头。
无独有偶，市民周伟也在投保过程中遇到了此类情况，再三权衡后他还是选择了中途退保。
几年前，周伟为自己和爱人各投保了一份终身寿险，需要缴费30年。“当时业务员说交满30年，如果直到我70周岁时都没有理赔，不仅能退还30年所交保费，还有部分收益。”就这样，周伟在购买保险后，连续交了7年的保费。
“当初买保险是为了日后有个保障，后来咨询保险公司的客服才发现，好像并没有业务员说得那么好。要么我得了重疾，保险公司提前赔付；要么就只能等我身故后儿女才能领钱。”周伟说。
随后，周伟与保险公司工作人员沟通了退保的事情。对方表示，如果退保，要扣除部分费用，这样一来他会损失很多。“也就是说，我交了7年的钱，不但没有一分钱利息，退保的时候还要搭进去近一半的钱。”
交了几万元保费却只能拿回一半，对于这样的结果，周伟自然难以接受。但思考再三，他还是甘愿承担部分损失办理了退保。
保险合同
让人有些“看不懂”
在王静和周伟提供的两份保险合同中，记者都发现了一页现金价值表，上面标注着每个保单年度末，现金价值对应的数值。
在王静提供的那份保险合同中，第1保单年度末的现金价值为14140元，第2保单年度末的现金价值为34620元，第3保单年度末的现金价值为58540元，一直到第48保单年度末，现金价值达到273900元。
而且，两份保险合同中，合同解除一项均标注有“投保人犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失”的字样。
“这合同太厚了，而且里面很多专业术语我也看不明白，当初全都是听业务员介绍，里面有很多条条框框到现在我也没弄清楚。”周伟说。
记者采访了几位有过投保经历的市民，发现他们对自己所投保的保险大都了解甚少。
市民张莉多年前购买了一款保险产品。购买前，听了业务员的简单介绍：每年交纳一定数额的保险费，到年限后就可以返还。
“每隔3年返还1000元，仔细想想，好像也不划算。”直到开始返还时，张莉才发现，合同中规定的返还并不是一次性返还而是分批次返还，而且返还期的间隔期不算短，返还的金额却不多。
“分红险、万能险、重疾险、医疗险，还有增额终身寿险，单单这些名词我都分不清。有的保险合同如同‘天书’，每个字都认识，但连起来却看不懂。”市民郭荣表示，如今保险的种类很多，条款却让人难理解，很多时候只能听信业务员的介绍。
中途退保有损失
购买之前多考量
随后，记者拨打多家保险公司的全国客户服务电话进行咨询，工作人员均表示，按规定，投保人在犹豫期（一般为投保后10天至15天）可以全额退保，但过了犹豫期，退保时退还保单的现金价值。
如今，市面上的商业保险产品种类繁多，如果买错了想中途退保，就只能眼睁睁看着自己投入的保费被“扣”吗？就此，记者咨询了多位保险业内人士。
据介绍，对于短期保险来说，比如意外险或者可以保证续保的百万医疗险，中途退保可退还未生效的保费。
而对于长期保险来说，由于保单具有了现金价值，退还的就不是已交保费，而是保单的现金价值。通常来说，这类保险产品前期的现金价值很少，随着缴费期限延长而增加。但也有部分保险产品的现金价值，随着缴费时间的增长而逐年降低，或先增后降。
这就意味着，如果中途退保，消费者能拿回来的钱就会少于所交的保费。
对此，业内人士表示，由于中途退保有损失，市民在购买保险之前，一定要对保单的内容、投保人需承担的责任、义务以及风险等内容了解清楚，确认好自己的投保需求以及投保能力。
投保人在收到纸质或者电子保险合同后，一定要趁着犹豫期内仔细阅读，如果发现业务员的说法和合同不一样，必须及时打电话给保险公司要求退保。犹豫期内退保无损失，犹豫期之后退保则按照保单载明的当年度现金价值来退。
该业内人士说，除非业务员存在违规销售，而且投保人手上有充足的证据，据此投诉到监管机构大概率可以拿回自己所交的钱。否则，犹豫期过后，保险公司只按现金价值退费。
