暴雨袭击河南，中原腹地一片泽国。人员、基础设施损坏之外，最遭殃的就是停在路面的汽车。

机动车遭遇极端强降雨，无计可施，来不及开到高地或入库的汽车，只有被“泡”的命运。河南省银保监局数据显示，2021年1月-5月，河南机动车辆保险有1305.21万份，即仍有部分车辆尚未购买保险，需要自行承担损失。

暴雨中，大量汽车涉水或者被淹，“中国人保”的工作人员告诉记者，“一旦水淹汽车仪表盘，基本等于报废”。

据记者不完全统计，目前，16家公布报险数据的公司，河南省车险报险数量达到8万件，即超8万辆汽车“泡水”。

8万多辆车报险，损失接近10亿元

郑州的张永轩开的车是现代悦动，是一辆旧车，逃到安全的地方之后，他立马给保险公司打电话。截至发稿时，张永轩已经在平安保险开始走理赔流程，按照标准他的车可以定全损，从而得到相应赔偿。

“幸好买了车损险，不然损失就大了。”张永轩说，“能得到赔偿还不错，本来我计划要换车。”

郑州的张女士告诉记者，她的车泡水后车内电子元件损坏，还好发动机没事。回家的路上，她看见一路都是泡在水里的车。奔驰4S店的售后人员告诉她，星期二一天里就接了几十个售后电话。但她没给车辆买涉水险，“估计难赔了，得自己修”。

实际上，河南遭遇水灾后，保险公司纷纷启动应急预案，开通24小时专线电话，对被困的车辆实施救援，部分保险公司公布的报案数量显示，其中95%以上是车险报案。

中国保险业协会76家财产险类公司中，有16家公布了报案数量，截至发稿时，合计案件达到8.4万件，其中车险报案约为8万件，预计损失超过10亿元，不过这一数字随着灾情还会增长。

其中，“平安产险”接到的报案数最多，共接到灾情相关报案2.06万笔，其中车险报案数量为2.04万笔，财产险报案数量193笔，意外险报案数量18笔，农险报案数量15笔，预计赔付金额达到6亿元。

“中国人寿财险”显示，在河南全省已受理车险报案7413件，报损超2亿元。

本次针对河南省特大暴雨，各保险公司基本都做出了应急措施，比如从周边地区抽调人手，简化理赔流程等，各家保险公司方案都不一样。

“中国人保”的工作人员告诉记者，“人保”的做法是“开通绿色理赔通道，可远程线上定损，微信电子签字授权，在家就可进行理赔，避免客户来回跑；增加省一级赔款准备金，保证赔款充足；临近省份抽调精干理赔力量，保证各个理赔案件及时处理，及时赔款。

车泡水后先报案，不要二次启动

“车泡水后，一定要先报案，联系救援，等保险公司来处理。”永诚保险河南分公司孟令濮告诉记者，他提醒车主“千万不要二次启动”，因为重新启动会令已经进水的汽缸受到压缩水的冲击，造成发动机严重受损，正确的做法是人员离车，在安全地带等待救援或联系修理人员到场处理。

如果汽车泡水后二次启动，则不在保险公司的赔付范围，车主可能需要自行承担责任。

通常情况下，泡水车只要购买了车损险，遇到暴雨这种不可抗力的自然灾害遭受损失，就可以向保险公司申请理赔，根据保单和水淹等级来定损。

前述“中国人保”的工作人员告诉记者：“水淹高度超过仪表盘基本就需要走报废流程了。”

银保监会2020年曾发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，扩大了商车保险保障责任范围，增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任。

这项规定在2020年9月19日开始施行，孟令濮告诉记者，在9月19日后购买的车险，是包括涉水险的，就算没有买车损险也会得到相应的赔付，如果有车损险就会得到全额赔付。

北京名帅律师事务所副主任马秋影提醒车主注意：“就算没有买车损险，但是一般保险合同中会有自然灾害导致的损失，属于赔付范围。车主要认真研究保险合同，如果有这一条，保险公司不理赔，则可以走诉讼途径来维护自己的权益。”

“中国人保”的工作人员说，遇到这种自然灾害，没有买涉水险的车主，保险公司可能会有一定程度上的通融，从而使车主得到理赔，具体情况要看当地保险公司的方案。

马秋影告诉记者，依照车险的合同的条款，停在停车场、路面，以及行驶在路边被水泡的车，保险公司都有赔付的责任，车主需要及时联系保险公司。

孟令濮透露，现在还处于救援阶段，等水灾过后，会对车主进行集中定损，然后再进行赔付，受损比较轻的车可以快速赔付，但受损严重的车，赔付周期还不确定。如果车主困在家里无法得知车辆是否被泡也不用着急，等水退去后，再报案也是可以的。

他介绍，“一般这种重大灾情导致的损失，保险业协会会协同大家一起商议定损标准，我们再依照个这标准进行定损赔付”。

警惕泡水车包装后流入二手市场

河南暴雨灾害过后，将产生大量“泡水车”，而它们可能在经过包装后，流向二手车市场。

根据浸泡的程度不同，事故车分为涉水车、浸水车和泡水车。一般来讲，水深在车地板以下的被归为涉水车，水深在底板和中控台之间的是浸水车，水没过车顶的则是泡水车。

涉水对车体的损害相对小，而浸水就会对车体的电子元件和线路、发动机甚至内饰造成严重损害，泡水车就基本没有修复的价值，到了报废的程度。

一位从事事故车处理的人士告诉记者，“对于事故车，保险公司为了减少损失，会找相关的公司进行处理。而他们接手泡水车后，一般的操作是卖零件，也有可能进行修理后，流入二手车市场。”

事实上，“泡水车”流入二手车市场非常普遍，还会从遭遇暴雨的区域流向全国各地。此前，武汉、广州的暴雨后在二手车市场都出现过大量泡水车。

一位二手车商告诉记者，“暴雨过后，部分车辆维修后，车主会继续开，但更多是直接卖给二手车商、修理厂或者保险公司。”

泡水车被二手车商以低价购入，翻新后高价售出，一些车型的价差甚至能达到数十万元。在法律法规层面，对泡水车的二次销售也并无规定，如此大的利润空间就吸引了不少二手车商。

中国汽车流通协会副秘书长沈荣曾对媒体表示，国家并无法律禁止泡水车进入市场，目前我国二手车交易实行的仍然是2005年的《二手车流通管理办法》，其中对泡水车、火烧车以及严重事故车的交易并没有明确说明。消费者在购买二手车时，需要擦亮眼睛。

据央视