清理“沉睡卡”、清理长期闲置的银行卡。防盗刷、防信息泄露、防电信诈骗……

工商银行日前发布公告，该行将于2021年7月起对用户长期不用的个人银行账户（借记卡和活期存折）开展清理工作，对符合清理条件的账户限制部分金融服务功能。

今年以来，建设银行、农业银行、光大银行、中信银行、平安银行等银行陆续开展清理闲置个人账户的行动。

为何开展

“清卡行动”

根据央行披露的2021年一季度支付体系运行总体情况，我国人均拥有银行账户数达9.05户，全国人均持有银行卡6.4张。一些用户手中有多张银行卡，但现实生活中，除了常用卡，其余的就成了“睡眠账户”。

对用户来说，卡片太多日常管理难度大，如果管理不慎，还会增加被盗刷、被买卖、个人信息泄露的风险，以及被不法分子利用实施电信网络诈骗。

谈及银行纷纷清理闲置卡，消费金融专家苏筱芮表示，多家银行开始清理闲置银行卡，是响应“断卡行动”的具体表现。“断卡”行动能够对电信网络新型违法犯罪、跨境赌博等起到打击与震慑作用。

近年来，打击网络犯罪的工作重点逐渐从事后惩治转移到事中监测，前置了各项风险防范流程，电信诈骗、跨境赌博等犯罪行为均离不开资金流动，因此银行账户、支付环节等逐步成为监管的工作重点。

各银行

处置标准不一

值得关注的是，银行对“沉睡账户”的处置方式、处理时限、清理范围各不一样。

哪些账户会被纳入清理范围？

例如工商银行的银行卡同时满足3个条件就将被划入清理范围：一是截至2021年6月30日，凡连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易；二是账户余额为零；三是未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户（借记卡和活期存折，下同）。

其中金融社保卡、军人保障卡、武警军人保障卡、退役军人拥军优抚卡、公积金联名卡等政策类账户；理财金账户卡、财富理财金卡等特色账户不纳入清理范围。

工商银行工作人员表示：“三个条件必须同时满足，卡里余额剩1元、2元，不满足余额为零的也不在清理范围。”

记者注意到，各银行处置力度有所不同。例如工商银行对于在上述清理范围的银行卡，逾期未激活者将对其账户功能调整为非柜面业务只收不付。

建议用户定期

梳理名下银行卡

“大量的办卡、换卡行为使市场上的‘沉睡卡’越来越多，如果客户确定不用银行卡了可以办理银行卡注销。”某银行人士如是说。但也有部分用户对注销账户有所顾虑，担心个人账户中的交易记录在一些情况下还有重要作用，一旦账户被注销，其中交易记录可能会消失。

对于这类情况，工商银行工作人员解释，如果储蓄卡被注销了，客户还想查询注销账户的交易明细，需要带着身份证件去网点提交相关信息进行查询，但是只能查询近两年的情况，超出期限的，能不能查、怎么查就要跟网点确认，以实际情况为准。

事实上，随着银行大力推动发卡，储户为了方便常在不同地点开立多张储蓄卡，如何了解用户自身的银行卡账户情况，也颇受关注。

工商银行工作人员介绍，目前用户没有办法通过电话统一查询自己在全国各地的办卡情况，如果不清楚自己的银行卡情况，可以拿身份证原件到就近工商银行网点，查询客户在全国范围内有多少张工商银行卡以及账户具体情况。

清理“睡眠账户”

应注意哪些问题

谈及做好“睡眠账户”的清理工作，银行和客户应注意哪些方面的问题？

苏筱芮表示，清理睡眠账户对用户而言是一种保护，也提醒持卡人需要定期梳理名下所持卡片，非常用卡及时主动清理注销，以避免产生不必要的麻烦。银行也需要通过官网、APP、短信提醒等多种方式将相关规则及时传达给持卡人以保持良好沟通。

此外，广大金融消费者需提升风险防范意识，保护好个人信息安全，出租、出借、出售、购买银行账户、营业执照等涉及违法犯罪，要从源头加强法律意识。

据《北京商报》